Оцінка витрат на закриття

Деталізована оцінка для штату і типу кредиту

Що таке витрати на закриття?

Витрати на закриття угоди — це одноразові платежі, що здійснюються під час завершення операції з нерухомістю, зазвичай 2–5% від вартості покупки. Вони поділяються на дві категорії. Збори кредитора включають комісію за оформлення, дисконтні пункти та адміністративні збори. Збори третіх сторін включають страхування права власності, послуги ескроу, оцінку, реєстраційні збори та державний податок на передачу права власності. Частина з них фіксована законом; інші варіюються залежно від штату, округу, кредитора та переговорів.

Поради та рекомендації

  • Протягом 3 робочих днів після подання заявки на іпотеку кредитор зобов'язаний надати Loan Estimate — стандартизовану форму на 3 сторінки з реальними зборами. Порівняйте її рядок за рядком із цим кошторисом і між різними кредиторами.
  • Багато зборів можна обговорити. Продавці можуть покрити витрати покупця на закриття угоди (поступки продавця), а кредитори можуть скасувати або знизити комісію за оформлення — особливо на ринку покупця.
  • У штатах, де це дозволено, ви можете самостійно обрати компанію зі страхування права власності. Тарифи суттєво різняться між постачальниками, і самостійний вибір може заощадити сотні доларів.
  • Кредити FHA додають одноразову премію з іпотечного страхування (1,75% від суми кредиту) при закритті угоди. Кредити VA додають плату за фінансування (1,25–3,3%), але без щомісячного PMI.

Часті запитання

Чи можна включити витрати на закриття угоди до іпотеки?

Безпосередньо — ні, для більшості типів кредитів. Ви можете запросити іпотеку «без витрат на закриття» — кредитор покриває витрати в обмін на дещо вищу процентну ставку (зазвичай на 0,25–0,5% вищу). Або попросіть продавця покрити частину або всі витрати при закритті угоди.

У чому різниця між Loan Estimate і Closing Disclosure?

Loan Estimate надається протягом 3 днів після подання заявки на іпотеку і містить прогнозовані збори. Closing Disclosure надається щонайменше за 3 робочі дні до закриття угоди і містить остаточні, обов'язкові цифри. За законом більшість категорій зборів не можуть зрости більш ніж на 10% між двома документами.

Які збори підлягають переговорам, а які фіксовані?

Комісія кредитора за оформлення, збори за розрахунково-депозитне обслуговування та премії зі страхування права власності є предметом переговорів. Державні збори — реєстраційні та податки штату/округу на передачу права власності — фіксовані законом. Гонорари адвоката (обов'язкові в деяких штатах) є частково предметом переговорів залежно від юридичної фірми.
Типова сума $11,831Низька – Висока $7K – $20K Перейти до результатів

Ваші дані

1 пункт = 1% суми позики. Зазвичай знижує ставку на ~0,25%. Окупність — близько 5–7 років: вигідно, лише якщо ви плануєте залишитись надовго.

Зведення витрат

Розраховуйте приблизно на $11,831 при закритті угоди в штаті Texas — близько 3.0% від ціни.

Типова сума
$11,831
3.0% від ціни купівлі
Низька оцінка$7,439
Типова оцінка$11,831
Висока оцінка$19,605
✅ У штаті Texas немає державного податку на передачу.

Деталізована розбивка

СтаттяПриміткиНизькаТиповаВисока
Loan Origination Fee0.5–1.5% of loan$1,600$3,200$4,800
AppraisalRequired by lender$350$500$750
Credit Report$25$35$60
Lender's Title Insurance0.4–0.7% of loan$1,280$1,600$2,240
Owner's Title Insurance0.4–0.7% of price$1,600$2,000$2,800
Title Search / Exam$100$200$400
Escrow / Settlement Fee$400$550$850
Recording FeesCounty/municipality$158$225$338
Prepaid Interest (15 days avg)Depends on rate & close date$526$921$2,367
Homeowner's Insurance (1 yr)Prepaid at closing$800$1,500$3,000
Property Tax Escrow (2–3 mo)Impound account seed$600$1,100$2,000
Разом$7,439$11,831$19,605

Оцінки базуються на типових діапазонах і можуть суттєво відрізнятися. Запросіть Кошторис позики у кредитора протягом 3 робочих днів — там вказані фактичні збори. Поступки продавця можуть компенсувати багато витрат.

Наступний крок Порівняйте варіанти кредиту для $400K