Графік амортизації

Параметри кредиту

Ціна будинку $400K

Початковий внесок % 10%

Менше 20% потребує PMI до погашення до 80% початкової ціни будинку.

Відсоткова ставка 6.75%

Подивіться, як зміна ставки на 0,25% впливає на загальні відсотки.

Термін кредиту

Додатковий щомісячний платіж $0

Повністю йде на основний борг. Навіть $100/міс. заощадять десятки тисяч.

Зведення

Сума кредиту$360,000

Щомісячний платіж (ОБ+%)$2,335

Разом сплачено відсотків$480,583

Термін погашення30.0 років (360 міс)

Скасування PMIМісяць 98 (рік 8.2)

Залишок і капітал з часом

Графік платежів

Місяць	Платіж	Основний борг	Відсотки	Залишок	Нак. відсотки	Капітал
1	$2,335	$310	$2,025	$359,690	$2,025	$310
2	$2,335	$312	$2,023	$359,378	$4,048	$622
3	$2,335	$313	$2,022	$359,065	$6,070	$935
4	$2,335	$315	$2,020	$358,750	$8,089	$1,250
5	$2,335	$317	$2,018	$358,433	$10,107	$1,567
6	$2,335	$319	$2,016	$358,114	$12,124	$1,886
7	$2,335	$321	$2,014	$357,793	$14,138	$2,207
8	$2,335	$322	$2,013	$357,471	$16,151	$2,529
9	$2,335	$324	$2,011	$357,147	$18,161	$2,853
10	$2,335	$326	$2,009	$356,821	$20,170	$3,179
11	$2,335	$328	$2,007	$356,493	$22,177	$3,507
12	$2,335	$330	$2,005	$356,163	$24,183	$3,837
13	$2,335	$332	$2,003	$355,832	$26,186	$4,168
14	$2,335	$333	$2,002	$355,498	$28,188	$4,502
15	$2,335	$335	$2,000	$355,163	$30,187	$4,837
16	$2,335	$337	$1,998	$354,826	$32,185	$5,174
17	$2,335	$339	$1,996	$354,487	$34,181	$5,513
18	$2,335	$341	$1,994	$354,146	$36,175	$5,854
19	$2,335	$343	$1,992	$353,803	$38,167	$6,197
20	$2,335	$345	$1,990	$353,458	$40,157	$6,542
21	$2,335	$347	$1,988	$353,111	$42,145	$6,889
22	$2,335	$349	$1,986	$352,763	$44,132	$7,237
23	$2,335	$351	$1,984	$352,412	$46,116	$7,588
24	$2,335	$353	$1,982	$352,059	$48,098	$7,941
36	$2,335	$377	$1,958	$347,670	$71,728	$12,330
48	$2,335	$403	$1,932	$342,975	$95,052	$17,025
60	$2,335	$432	$1,903	$337,953	$118,050	$22,047
72	$2,335	$462	$1,873	$332,581	$140,697	$27,419
84	$2,335	$494	$1,841	$326,835	$162,971	$33,165
96	$2,335	$528	$1,807	$320,689	$184,844	$39,311
108	$2,335	$565	$1,770	$314,115	$206,290	$45,885
120	$2,335	$604	$1,731	$307,084	$227,278	$52,916
132	$2,335	$646	$1,689	$299,562	$247,776	$60,438
144	$2,335	$691	$1,644	$291,518	$267,751	$68,482
156	$2,335	$739	$1,596	$282,913	$287,165	$77,087
168	$2,335	$791	$1,544	$273,708	$305,981	$86,292
180	$2,335	$846	$1,489	$263,864	$324,155	$96,136
192	$2,335	$905	$1,430	$253,333	$341,644	$106,667
204	$2,335	$968	$1,367	$242,069	$358,400	$117,931
216	$2,335	$1,035	$1,300	$230,021	$374,371	$129,979
228	$2,335	$1,107	$1,228	$217,135	$389,504	$142,865
240	$2,335	$1,184	$1,151	$203,350	$403,739	$156,650
252	$2,335	$1,267	$1,068	$188,607	$417,015	$171,393
264	$2,335	$1,355	$980	$172,836	$429,264	$187,164
276	$2,335	$1,449	$885	$155,968	$440,415	$204,032
288	$2,335	$1,550	$785	$137,924	$450,391	$222,076
300	$2,335	$1,658	$677	$118,625	$459,111	$241,375
312	$2,335	$1,774	$561	$97,982	$466,487	$262,018
324	$2,335	$1,897	$438	$75,902	$472,426	$284,098
336	$2,335	$2,029	$306	$52,284	$476,828	$307,716
348	$2,335	$2,171	$164	$27,021	$479,585	$332,979
360	$2,335	$2,322	$13	$0	$480,583	$360,000

Як працює амортизація іпотеки

Кожен іпотечний платіж розподіляється між відсотками (нарахованими на залишок боргу) та основною сумою (яка зменшує ваш борг). На початку кредиту більша частина кожного платежу йде на відсотки — щомісячний платіж у $2,200 за 30-річним кредитом у перший місяць може спрямовувати лише $450 на основну суму. З часом, у міру зменшення залишку, частка відсотків скорочується, а частка основної суми зростає. Додаткові платежі повністю йдуть на погашення основного боргу, значно прискорюючи накопичення власного капіталу та скорочуючи термін кредиту.

Поради та рекомендації

Додаткові $200 на місяць за кредитом у $350,000 під 7% заощаджують понад $70,000 загальних відсотків і скорочують 30-річний кредит приблизно на 6 років.
13 платежів на рік замість 12 (один додатковий повний річний платіж) скорочують 30-річний кредит приблизно до 25 років.
Додаткові платежі також прискорюють скасування PMI. Кожна додаткова гривня основного боргу наближає вас до порогу власного капіталу в 80%.
Виділений рядок у таблиці платежів — це місяць скасування PMI. Перегляньте його, щоб побачити точний залишок і накопичені сплачені відсотки на цей момент.

Часті запитання

Коли додаткові платежі найефективніші?

У перші роки, коли залишок найвищий, а відсоткові нарахування найбільші. Додаткова $1,000 у перший місяць заощаджує значно більше відсотків, ніж та сама сума на 25-му році, оскільки усуває відсотки, які б нараховувались десятиліттями.

Чи можна зробити одноразовий виплату замість щомісячних додаткових платежів?

Більшість іпотек дозволяють дострокове погашення без штрафу — уточніть у свого кредитора. Щоб змоделювати одноразову виплату, перетворіть її на щомісячний еквівалент. Наприклад, річна премія в $6,000, виплачена навесні, становить приблизно $500 на місяць у цьому калькуляторі.

Що таке PMI і коли саме він скасовується?

PMI є обов'язковим, якщо ваш перший внесок менше 20%. За федеральним законом кредитори зобов'язані автоматично скасувати його, коли залишок кредиту знижується до 80% від початкової ціни покупки (а не поточної оціночної вартості). Точний місяць вказано в картці зведення вище.