Калькулятор доступності житла

Введіть дані — результати оновлюються миттєво

Дохід

Включіть зарплату + премії. Використовуйте валовий (до вирахування податків) річний дохід.

Додатковий дохід, оренда або дохід партнера — введіть місячну суму.

Щомісячні борги (існуючі)

Загальний щомісячний платіж за всіма автокредитами, а не залишок боргу.

Щомісячні платежі за студентськими кредитами.

Мінімальний обов'язковий платіж — не залишок на картці.

Особисті позики, аліменти та інші регулярні щомісячні зобов'язання.

Заощадження та початковий внесок

Готівка + брокерські рахунки, які можна продати. Не враховуйте пенсійні з штрафом.

Залишіть недоторканими — кредитор перевіряє наявність резерву. Зазвичай 3–6 місяців витрат.

Менше 20% потребує PMI — близько $85/міс. на кожні $100 тис. позики, поки капітал не досягне 80%.

Типовий діапазон: 2–4% від ціни покупки. Вищий у штатах з податком на передачу.

Налаштування кредиту та місцезнаходження

Уточніть поточні ставки у вашому банку. Ставки змінюються щодня.

Знайдіть ставку свого округу на сайті окружного оцінювача.

Середній показник по США: ~$1 400/рік. Вищий у прибережних зонах.

Результати — Що ви можете дозволити

Консервативний (28% DTI)
$362K
Максимальна ціна будинку
~$2,800/міс разом на житло
Помірний (36% DTI)
$400K
Максимальна ціна будинку
~$3,080/міс разом на житло
Максимальний (43% DTI)
$457K
Максимальна ціна будинку
~$3,500/міс разом на житло

Розбивка щомісячного платежу (помірний)

Основний борг і відсотки$2,334
Податок на нерухомість$366
Страхування домовласника$125
PMI (<20% внеску)$255/міс
ОСББ—
Разом щомісяця на житло$3,080

Початкові витрати (помірний)

Початковий внесок$39,978
Витрати на закриття$9,995
Разом необхідно авансом$49,973
Доступно (після резервного фонду)$30,000
Дефіцит / Надлишок $19,973 не вистачає
Ваш DTI (помірний сценарій) 30.8%
28% 36% 43%
💡 Вам потрібно ще $19,973 у заощадженнях. Розгляньте консервативний варіант ($45,237 авансом) або менший внесок %.

Як працює калькулятор доступності

Кредитори використовують два ключових коефіцієнти, щоб визначити, скільки вони готові вам позичити. Коефіцієнт витрат на житло (витрати на житло ÷ валовий місячний дохід) має бути нижче 28%. Коефіцієнт загального боргового навантаження (всі щомісячні борги, включно з житлом ÷ валовий місячний дохід) має бути нижче 36% для консервативного кредитування або 43% для максимального. Доступна вам ціна — це менше з двох значень: консервативний і помірний варіанти використовують обмеження 36% за DTI; розширений варіант використовує обмеження 43% за FHA.

Поради та рекомендації

  • Отримайте попереднє схвалення кредиту до початку пошуку житла — це фіксує вашу ставку, прискорює закриття угоди та демонструє продавцям вашу серйозність.
  • Погашення боргів за кредитними картками може збільшити ваш доступний бюджет ефективніше, ніж додатковий дохід, оскільки безпосередньо знижує ваш DTI.
  • Перший внесок у 20% позбавляє від PMI і зазвичай економить $100–200 на місяць, однак вилучення додаткових коштів має альтернативну вартість. Порівняйте обидва варіанти за допомогою інструменту порівняння іпотек.
  • Ваш резервний фонд має залишатися недоторканним. Кредитори перевіряють, що після першого внеску та витрат на закриття угоди у вас залишається достатньо коштів.

Часті запитання

Чому доступна мені ціна така низька?

Перевірте, чи вказано дохід як річний валовий (до оподаткування), а в полях боргу — щомісячні мінімальні платежі, а не залишки на картках. Типова помилка — введення залишку на кредитній картці замість мінімального платежу.

Консервативний чи розширений варіант — який обрати?

Консервативний (28/36) — це те, що вимагають більшість традиційних кредиторів. Розширений (43%) відповідає вимогам FHA. Пошук житла в межах або нижче консервативного показника залишає резерв на непередбачені обставини — зміну роботи, підвищення ставок або непередбачений ремонт.

Наскільки точні ці розрахунки порівняно з оцінкою кредитора?

Дуже близькі — ми використовуємо ті самі правила DTI, що й кредитори. Ваша фактична схвалена сума відрізнятиметься залежно від кредитного рейтингу, програми кредитування та вимог конкретного кредитора. Використовуйте цей калькулятор для орієнтиру, а потім отримайте реальний лист попереднього схвалення для точної цифри.