Сравнение ипотек

Сравните до трёх кредитных сценариев рядом

Как работает сравнение ипотек

Каждая панель рассчитывает общий ежемесячный платёж: основной долг и проценты (P&I), налог на имущество, страхование жилья и PMI, если первоначальный взнос ниже 20%. Таблица сравнения показывает, по какому кредиту ежемесячный платёж ниже и какой обходится дешевле за весь срок. PMI автоматически включается при необходимости и отменяется, когда остаток долга достигает 80% от цены покупки.

Советы и рекомендации

  • Ставка по 15-летней ипотеке обычно на 0,5–0,75% ниже, чем по 30-летней. Рассчитайте оба варианта, чтобы увидеть точную разницу в ежемесячном платеже для ваших параметров.
  • Первоначальный взнос ровно 20% устраняет PMI и может сэкономить $100–200 в месяц — сравните это с преимуществом сохранения большего резерва наличных средств.
  • Разница в ставке 0,25% по кредиту в $400,000 составляет примерно $12,000–15,000 суммарных процентов за 30 лет. Даже небольшое улучшение ставки имеет значение.
  • По закону кредитор обязан предоставить вам Loan Estimate в течение 3 рабочих дней после подачи заявки. Сверьте его построчно с данным калькулятором и сравните предложения разных банков.

Частые вопросы

Какой кредит объективно лучше?

Всё зависит от вашей цели. Минимальный ежемесячный платёж → 30 лет. Минимальные суммарные проценты → 15 лет. Максимально быстрое накопление собственного капитала → более короткий срок или больший первоначальный взнос.

Что такое PMI и когда его отменяют?

PMI (частное ипотечное страхование) защищает кредитора, а не вас, и стоит примерно 0,5–1% суммы кредита в год. Федеральный закон обязывает кредиторов автоматически отменить его, когда остаток долга снижается до 80% от первоначальной цены покупки.

Стоит ли покупать дисконтные пункты для снижения ставки?

Один пункт стоит 1% от суммы кредита и обычно снижает ставку на 0,25%. Точка безубыточности наступает примерно через 5–7 лет. Если вы планируете оставаться в доме дольше — пункты выгодны. Если есть вероятность продажи или рефинансирования в течение 5 лет — лучше отказаться.
Самый низкий платёж: Loan B $2,514/мес Перейти к результатам
Цена покупки по договору, а не оценочная стоимость. $400,000
Менее 20% добавляет PMI. Минимум 3,5% для FHA; 0% для VA. 10%
Запросите котировки у 3+ кредиторов — разница в 0,25% экономит тысячи. 6.75%
Больше параметров Налог 1.1%Страховка $1,500ТСЖ $0/мес
Ежегодный налог ÷ стоимость недвижимости. Уточняйте у окружного оценщика. 1.1%
Годовой страховой взнос. Сравнивайте нескольких страховщиков. $1,500
Ежемесячный взнос ТСЖ. Кредитор учитывает его в вашем DTI. $0
Цена покупки по договору, а не оценочная стоимость. $400,000
Менее 20% добавляет PMI. Минимум 3,5% для FHA; 0% для VA. 20%
Запросите котировки у 3+ кредиторов — разница в 0,25% экономит тысячи. 6.5%
Больше параметров Налог 1.1%Страховка $1,500ТСЖ $0/мес
Ежегодный налог ÷ стоимость недвижимости. Уточняйте у окружного оценщика. 1.1%
Годовой страховой взнос. Сравнивайте нескольких страховщиков. $1,500
Ежемесячный взнос ТСЖ. Кредитор учитывает его в вашем DTI. $0

Сравнение

Loan B выгоднее всего: на $567/мес меньше и на $72K меньше процентов, чем следующий вариант.

ПоказательLoan ALoan B
Первоначальный взнос$40,000$80,000
Сумма кредита$360,000$320,000
PMI$255/мес—
Отмена PMI (месяц)Месяц 98—
Итого в месяц (PITI)$3,082$2,514
→ Основной долг и проценты$2,335$2,023
→ Налог + Страхование$492$492
Итого уплачено процентов$480,583$408,142
Общая стоимость$1,082,573$985,142
Loan A
$3,082/мес

+$567/мес к самому низкому

Итого уплачено процентов
$480,583 +$72K
Первоначальный взнос
$40,000
Сумма кредита
$360,000
PMI
$255/мес
Общая стоимость
$1,082,573
Loan B Самый низкий платёж
$2,514/мес
Итого уплачено процентов
$408,142
Первоначальный взнос
$80,000
Сумма кредита
$320,000
PMI
—
Общая стоимость
$985,142
Следующий шаг Посмотрите график платежей для «Loan B»