Оценка затрат на закрытие

Детализированная оценка для штата и типа кредита

Что такое затраты на закрытие?

Расходы на закрытие сделки — это единовременные платежи, уплачиваемые при завершении сделки с недвижимостью; как правило, они составляют 2–5% от цены покупки. Они делятся на две категории. Банковские сборы включают комиссию за оформление кредита, дисконтные пункты и сбор за рассмотрение заявки. Сторонние сборы включают страхование титула, услуги эскроу, оценку недвижимости, регистрационные сборы и государственные налоги на передачу права собственности. Некоторые установлены законом; другие варьируются в зависимости от штата, округа, кредитора и условий переговоров.

Советы и рекомендации

  • В течение 3 рабочих дней после подачи ипотечной заявки кредитор обязан предоставить Loan Estimate — стандартизированный трёхстраничный документ с указанием фактических расходов. Сверьте его построчно с данной оценкой и сравните предложения разных кредиторов.
  • Многие сборы поддаются переговорам. Продавцы могут оплатить расходы на закрытие за покупателя (уступки продавца), а кредиторы могут отменить или снизить комиссию за оформление — особенно на рынке покупателя.
  • В штатах, где это разрешено, вы можете самостоятельно выбрать компанию по страхованию титула. Тарифы существенно различаются между провайдерами, и самостоятельный выбор может сэкономить сотни долларов.
  • По кредитам FHA при закрытии сделки взимается единовременная премия по ипотечному страхованию (1,75% от суммы кредита). По кредитам VA взимается комиссия за финансирование (1,25–3,3%), но ежемесячный PMI отсутствует.

Частые вопросы

Можно ли включить расходы на закрытие в ипотеку?

Напрямую это невозможно для большинства типов кредитов. Вы можете запросить ипотеку «без расходов на закрытие» — кредитор покрывает расходы в обмен на незначительно более высокую ставку (обычно на 0,25–0,5% выше). Либо попросите продавца сделать уступки для покрытия части или всей суммы расходов при закрытии.

В чём разница между Loan Estimate и Closing Disclosure?

Loan Estimate поступает в течение 3 дней после подачи ипотечной заявки и содержит предварительные расходы. Closing Disclosure поступает не менее чем за 3 рабочих дня до закрытия сделки и отражает окончательные, юридически обязательные цифры. По закону большинство категорий сборов не могут увеличиться более чем на 10% между двумя документами.

Какие сборы можно согласовать, а какие фиксированы?

Комиссия банка за оформление кредита, сборы за расчётно-кассовое обслуживание и страховые премии по страхованию титула подлежат переговорам. Государственные сборы — регистрационные платежи и налоги штата или округа на передачу права собственности — установлены законом. Гонорары адвокатов (обязательные в некоторых штатах) частично поддаются переговорам в зависимости от юридической фирмы.
Типичная сумма $11,831Низкая – Высокая $7K – $20K Перейти к результатам

Ваши данные

1 пункт = 1% суммы займа. Обычно снижает ставку на ~0,25%. Окупаемость — около 5–7 лет: выгодно, только если вы планируете остаться надолго.

Сводка затрат

Рассчитывайте примерно на $11,831 при закрытии сделки в штате Texas — около 3.0% от цены.

Типичная сумма
$11,831
3.0% от цены покупки
Низкая оценка$7,439
Типичная оценка$11,831
Высокая оценка$19,605
✅ В штате Texas нет государственного налога на передачу.

Детализированная разбивка

СтатьяПримечанияНизкаяТипичнаяВысокая
Loan Origination Fee0.5–1.5% of loan$1,600$3,200$4,800
AppraisalRequired by lender$350$500$750
Credit Report$25$35$60
Lender's Title Insurance0.4–0.7% of loan$1,280$1,600$2,240
Owner's Title Insurance0.4–0.7% of price$1,600$2,000$2,800
Title Search / Exam$100$200$400
Escrow / Settlement Fee$400$550$850
Recording FeesCounty/municipality$158$225$338
Prepaid Interest (15 days avg)Depends on rate & close date$526$921$2,367
Homeowner's Insurance (1 yr)Prepaid at closing$800$1,500$3,000
Property Tax Escrow (2–3 mo)Impound account seed$600$1,100$2,000
Итого$7,439$11,831$19,605

Оценки основаны на типичных диапазонах и могут существенно варьироваться. Запросите Смету займа у кредитора в течение 3 рабочих дней — там указаны фактические сборы. Уступки продавца могут компенсировать многие затраты.

Следующий шаг Сравните варианты кредита для $400K