Comparare ipoteci

Comparați până la trei scenarii de credit alăturat

Cum funcționează compararea creditelor

Fiecare panou calculează costul tău lunar total: principal și dobândă (P&I), impozit pe proprietate, asigurare pentru proprietari și PMI dacă avansul este sub 20%. Tabelul comparativ arată care împrumut are cea mai mică rată lunară și care costă cel mai puțin pe toată durata sa. PMI este inclus automat când este aplicabil și dispare când soldul ajunge la 80% din prețul de achiziție.

Sfaturi și recomandări

  • Un credit ipotecar pe 15 ani are de obicei o rată cu 0,5–0,75% mai mică decât unul pe 30 de ani. Modelează ambele variante pentru a vedea exact diferența de rată lunară pentru cifrele tale.
  • Un avans de exact 20% elimină PMI și poate economisi $100–200/lună, dar compară acest lucru cu menținerea unor rezerve de numerar mai mari.
  • O diferență de rată de 0,25% pentru un împrumut de $400,000 înseamnă aproximativ $12,000–15,000 în dobânzi totale pe 30 de ani. Chiar și îmbunătățirile mici ale ratei contează.
  • Prin lege, creditorii trebuie să îți trimită un Loan Estimate în termen de 3 zile lucrătoare de la depunerea cererii. Compară-l rând cu rând cu acest calculator și între diferiți creditori.

Întrebări frecvente

Care împrumut este în mod obiectiv „cel mai bun”?

Depinde de obiectivul tău. Cea mai mică rată lunară → 30 de ani. Cea mai mică dobândă totală → 15 ani. Creșterea cea mai rapidă a capitalului propriu → termen mai scurt sau avans mai mare.

Ce este PMI și când dispare?

PMI (Asigurare Privată a Creditului Ipotecar) îl protejează pe creditor, nu pe tine, și costă aproximativ 0,5–1% din împrumut pe an. Legea federală obligă creditorii să îl anuleze automat când soldul scade la 80% din prețul inițial de achiziție.

Ar trebui să cumpăr puncte de discount pentru a-mi reduce rata?

Un punct costă 1% din împrumut și îți reduce de obicei rata cu 0,25%. Pragul de rentabilitate este de obicei 5–7 ani. Dacă intenționezi să rămâi mai mult, cumpărarea de puncte economisește bani. Dacă s-ar putea să vinzi sau să refinanțezi în mai puțin de 5 ani, renunță la ele.
Cea mai mică rată: Loan B $2,514/lună Vezi rezultatele complete
Prețul din contract — nu valoarea evaluată sau estimată. $400,000
Sub 20% adaugă PMI. Minim 3,5% pentru FHA; 0% pentru VA. 10%
Solicitați oferte de la 3+ creditori. Chiar și 0,25% diferență economisește mii. 6.75%
Mai multe opțiuni Impozit 1.1%Asigurare $1,500Asociație $0/lună
Impozit anual ÷ valoarea proprietății. Verificați la evaluatorul local. 1.1%
Prima de asigurare anuală. Comparați mai mulți asigurători. $1,500
Taxa lunară HOA sau de condominium. Creditorul o include în DTI. $0
Prețul din contract — nu valoarea evaluată sau estimată. $400,000
Sub 20% adaugă PMI. Minim 3,5% pentru FHA; 0% pentru VA. 20%
Solicitați oferte de la 3+ creditori. Chiar și 0,25% diferență economisește mii. 6.5%
Mai multe opțiuni Impozit 1.1%Asigurare $1,500Asociație $0/lună
Impozit anual ÷ valoarea proprietății. Verificați la evaluatorul local. 1.1%
Prima de asigurare anuală. Comparați mai mulți asigurători. $1,500
Taxa lunară HOA sau de condominium. Creditorul o include în DTI. $0

Comparație

Loan B câștigă: cu $567/lună mai puțin și cu $72K mai puțină dobândă decât următoarea opțiune.

IndicatorLoan ALoan B
Avans$40,000$80,000
Sumă împrumut$360,000$320,000
PMI$255/lună—
Eliminare PMI (luna)Luna 98—
Total lunar (PITI)$3,082$2,514
→ Principal și dobândă$2,335$2,023
→ Impozit + Asigurare$492$492
Total dobânzi plătite$480,583$408,142
Cost total$1,082,573$985,142
Loan A
$3,082/lună

+$567/lună față de cea mai mică

Total dobânzi plătite
$480,583 +$72K
Avans
$40,000
Sumă împrumut
$360,000
PMI
$255/lună
Cost total
$1,082,573
Loan B Cea mai mică rată
$2,514/lună
Total dobânzi plătite
$408,142
Avans
$80,000
Sumă împrumut
$320,000
PMI
—
Cost total
$985,142
Pasul următor Vezi graficul de plăți pentru „Loan B”