Estimator costuri de încheiere

Datele dvs.

Stat

Prețul de cumpărare $400,000

Tip credit

Puncte de discount 0%

1 punct = 1% din valoarea împrumutului. Reduce rata cu ~0,25%. Amortizarea economiilor este de obicei 5–7 ani — merită doar dacă planificați să rămâneți.

Sumar costuri

Total tipic

$11,831

3.0% din prețul de cumpărare

Estimare minimă$7,439

Estimare tipică$11,831

Estimare maximă$19,605

✅ Statul Texas nu are taxă de transfer de stat.

Defalcare detaliată

Element	Note	Minim	Tipic	Maxim
Loan Origination Fee	0.5–1.5% of loan	$1,600	$3,200	$4,800
Appraisal	Required by lender	$350	$500	$750
Credit Report		$25	$35	$60
Lender's Title Insurance	0.4–0.7% of loan	$1,280	$1,600	$2,240
Owner's Title Insurance	0.4–0.7% of price	$1,600	$2,000	$2,800
Title Search / Exam		$100	$200	$400
Escrow / Settlement Fee		$400	$550	$850
Recording Fees	County/municipality	$158	$225	$338
Prepaid Interest (15 days avg)	Depends on rate & close date	$526	$921	$2,367
Homeowner's Insurance (1 yr)	Prepaid at closing	$800	$1,500	$3,000
Property Tax Escrow (2–3 mo)	Impound account seed	$600	$1,100	$2,000
Total		$7,439	$11,831	$19,605

Estimările se bazează pe intervale tipice și pot varia semnificativ. Solicitați o Estimare de credit de la creditor în 3 zile lucrătoare de la aplicare — aceasta arată taxele reale. Concesiile vânzătorului pot compensa multe din aceste costuri.

Ce sunt costurile de închidere?

Costurile de închidere sunt taxe unice plătite la finalizarea unei tranzacții imobiliare — de obicei 2–5% din prețul de achiziție. Acestea se împart în două categorii. Taxele creditorului includ comisioane de inițiere, puncte de discount și taxe de cerere. Taxele terților includ asigurarea titlului, escrow, evaluarea, taxele de înregistrare și impozitele de transfer de stat. Unele sunt stabilite prin lege; altele variază în funcție de stat, județ, creditor și negociere.

Sfaturi și recomandări

În termen de 3 zile lucrătoare de la depunerea cererii ipotecare, creditorul tău trebuie să furnizeze un Loan Estimate — un formular standardizat de 3 pagini care arată taxele efective. Compară-l rând cu rând cu această estimare și între diferiți creditori.
Multe taxe sunt negociabile. Vânzătorii pot plăti costurile de închidere ale cumpărătorului (concesii ale vânzătorului), iar creditorii pot renunța la sau reduce comisioanele de inițiere — mai ales pe o piață favorabilă cumpărătorilor.
În statele care permit acest lucru, îți poți alege propria companie de asigurare a titlului. Tarifele variază semnificativ între furnizori, iar alegerea propriei companii poate economisi sute de dolari.
Împrumuturile FHA adaugă o Primă de Asigurare Ipotecară în Avans (1,75% din împrumut) la închidere. Împrumuturile VA adaugă o Taxă de Finanțare (1,25–3,3%), dar nu au PMI lunar.

Întrebări frecvente

Pot include costurile de închidere în creditul ipotecar?

Nu direct pentru majoritatea tipurilor de împrumuturi. Poți solicita un credit ipotecar „fără costuri de închidere” — creditorul acoperă costurile în schimbul unei rate a dobânzii ușor mai mari (de obicei cu 0,25–0,5% mai mare). Sau poți cere vânzătorului concesii pentru a acoperi o parte sau toate costurile la închidere.

Care este diferența dintre Loan Estimate și Closing Disclosure?

Loan Estimate sosește în termen de 3 zile de la depunerea cererii ipotecare și arată taxele estimate. Closing Disclosure sosește cu cel puțin 3 zile lucrătoare înainte de închidere și arată cifrele finale, obligatorii. Prin lege, majoritatea categoriilor de taxe nu pot crește cu mai mult de 10% între cele două documente.

Care taxe sunt negociabile față de cele fixe?

Comisioanele de inițiere ale creditorului, taxele de decontare/escrow și primele de asigurare a titlului sunt negociabile. Taxele stabilite de guvern — taxele de înregistrare și impozitele de transfer de stat/județ — sunt fixate prin lege. Onorariile avocaților (obligatorii în unele state) sunt semi-negociabile în funcție de firmă.