Plan de amortizare — Domuncula

Detalii împrumut

Prețul locuinței $400K

Avans % 10%

Sub 20% implică PMI până când soldul scade sub 80% din prețul inițial al casei.

Rata dobânzii 6.75%

Vedeți cum 0,25% diferență de rată afectează dobânda totală plătită.

Termen împrumut

Plată lunară suplimentară $0

Merge 100% la capital. Chiar și $100/lună poate economisi zeci de mii.

Sumar

Sumă împrumut$360,000

Plată lunară (P&D)$2,335

Total dobânzi plătite$480,583

Termen achitare30.0 ani (360 luni)

Eliminare PMILuna 98 (an 8.2)

Sold și capital în timp

Grafic plăți

Lună	Plată	Principal	Dobândă	Sold	Dobânzi cum.	Capital
1	$2,335	$310	$2,025	$359,690	$2,025	$310
2	$2,335	$312	$2,023	$359,378	$4,048	$622
3	$2,335	$313	$2,022	$359,065	$6,070	$935
4	$2,335	$315	$2,020	$358,750	$8,089	$1,250
5	$2,335	$317	$2,018	$358,433	$10,107	$1,567
6	$2,335	$319	$2,016	$358,114	$12,124	$1,886
7	$2,335	$321	$2,014	$357,793	$14,138	$2,207
8	$2,335	$322	$2,013	$357,471	$16,151	$2,529
9	$2,335	$324	$2,011	$357,147	$18,161	$2,853
10	$2,335	$326	$2,009	$356,821	$20,170	$3,179
11	$2,335	$328	$2,007	$356,493	$22,177	$3,507
12	$2,335	$330	$2,005	$356,163	$24,183	$3,837
13	$2,335	$332	$2,003	$355,832	$26,186	$4,168
14	$2,335	$333	$2,002	$355,498	$28,188	$4,502
15	$2,335	$335	$2,000	$355,163	$30,187	$4,837
16	$2,335	$337	$1,998	$354,826	$32,185	$5,174
17	$2,335	$339	$1,996	$354,487	$34,181	$5,513
18	$2,335	$341	$1,994	$354,146	$36,175	$5,854
19	$2,335	$343	$1,992	$353,803	$38,167	$6,197
20	$2,335	$345	$1,990	$353,458	$40,157	$6,542
21	$2,335	$347	$1,988	$353,111	$42,145	$6,889
22	$2,335	$349	$1,986	$352,763	$44,132	$7,237
23	$2,335	$351	$1,984	$352,412	$46,116	$7,588
24	$2,335	$353	$1,982	$352,059	$48,098	$7,941
36	$2,335	$377	$1,958	$347,670	$71,728	$12,330
48	$2,335	$403	$1,932	$342,975	$95,052	$17,025
60	$2,335	$432	$1,903	$337,953	$118,050	$22,047
72	$2,335	$462	$1,873	$332,581	$140,697	$27,419
84	$2,335	$494	$1,841	$326,835	$162,971	$33,165
96	$2,335	$528	$1,807	$320,689	$184,844	$39,311
108	$2,335	$565	$1,770	$314,115	$206,290	$45,885
120	$2,335	$604	$1,731	$307,084	$227,278	$52,916
132	$2,335	$646	$1,689	$299,562	$247,776	$60,438
144	$2,335	$691	$1,644	$291,518	$267,751	$68,482
156	$2,335	$739	$1,596	$282,913	$287,165	$77,087
168	$2,335	$791	$1,544	$273,708	$305,981	$86,292
180	$2,335	$846	$1,489	$263,864	$324,155	$96,136
192	$2,335	$905	$1,430	$253,333	$341,644	$106,667
204	$2,335	$968	$1,367	$242,069	$358,400	$117,931
216	$2,335	$1,035	$1,300	$230,021	$374,371	$129,979
228	$2,335	$1,107	$1,228	$217,135	$389,504	$142,865
240	$2,335	$1,184	$1,151	$203,350	$403,739	$156,650
252	$2,335	$1,267	$1,068	$188,607	$417,015	$171,393
264	$2,335	$1,355	$980	$172,836	$429,264	$187,164
276	$2,335	$1,449	$885	$155,968	$440,415	$204,032
288	$2,335	$1,550	$785	$137,924	$450,391	$222,076
300	$2,335	$1,658	$677	$118,625	$459,111	$241,375
312	$2,335	$1,774	$561	$97,982	$466,487	$262,018
324	$2,335	$1,897	$438	$75,902	$472,426	$284,098
336	$2,335	$2,029	$306	$52,284	$476,828	$307,716
348	$2,335	$2,171	$164	$27,021	$479,585	$332,979
360	$2,335	$2,322	$13	$0	$480,583	$360,000

Cum funcționează amortizarea creditului

Fiecare rată ipotecară se împarte între dobândă (calculată pe soldul rămas) și principal (reducând ceea ce datorezi). La începutul împrumutului, cea mai mare parte a fiecărei rate este dobândă — o rată de $2,200/lună pentru un împrumut pe 30 de ani poate trimite doar $450 spre principal în prima lună. Pe măsură ce soldul scade în timp, ponderea dobânzii scade și cea a principalului crește. Plățile suplimentare merg 100% spre principal, accelerând dramatic creșterea capitalului propriu și scurtând data de rambursare.

Sfaturi și recomandări

$200/lună în plus pentru un împrumut de $350,000 la 7% economisește peste $70,000 în dobânzi totale și scurtează un credit pe 30 de ani cu aproximativ 6 ani.
Efectuând 13 plăți pe an în loc de 12 (o plată anuală integrală suplimentară), un credit pe 30 de ani se scurtează la aproximativ 25 de ani.
Plățile suplimentare accelerează și data eliminării PMI. Fiecare dolar suplimentar de principal aduce pragul de 80% capital propriu mai aproape.
Rândul evidențiat din tabelul de plăți reprezintă luna eliminării PMI — examinează-l pentru a vedea soldul exact și dobânda cumulată plătită până în acel moment.

Întrebări frecvente

Când ajută cel mai mult plățile suplimentare?

În primii ani, când soldul este cel mai mare și dobânzile sunt cele mai ridicate. $1,000 în plus în luna 1 economisește semnificativ mai multă dobândă decât aceeași sumă în anul 25, deoarece elimină dobânda care s-ar fi acumulat compus timp de decenii.

Pot face o plată unică în sumă forfetară în loc de suplimente lunare?

Majoritatea creditelor ipotecare permit plata anticipată fără penalizare — confirmă cu creditorul tău. Pentru a modela o sumă forfetară, convertește-o într-un echivalent lunar. De exemplu, un bonus anual de $6,000 plătit în fiecare primăvară reprezintă aproximativ $500/lună în acest calculator.

Ce este PMI și exact când dispare?

PMI este obligatoriu când avansul este sub 20%. Prin lege federală, creditorii trebuie să îl anuleze automat când soldul creditului scade la 80% din prețul inițial de achiziție (nu valoarea evaluată curentă). Luna exactă este afișată în cardul Rezumat de mai sus.