Calculator de accesibilitate locuință

Introduceți datele — rezultatele se actualizează instant

Venituri

Include salariul + bonusuri. Folosiți suma brută (înainte de taxe) anuală.

Venituri suplimentare, din chirii sau ale partenerului — introduceți suma lunară.

Datorii lunare (existente)

Rata lunară totală pentru toate creditele auto — nu soldul.

Ratele lunare pentru creditele studențești.

Plata minimă obligatorie — nu soldul cardului.

Credite personale, pensie alimentară sau alte obligații lunare recurente.

Economii și avans

Economii lichide + conturi de investiții lichidabile. Excludeți fondurile de pensii cu penalități.

Păstrați intacți — creditorul verifică existența rezervei. De obicei 3–6 luni de cheltuieli.

Sub 20% implică PMI — aproximativ $85/lună per $100k împrumutați, până la 80% capital propriu.

Interval tipic: 2–4% din prețul de achiziție. Mai mare în statele cu taxe de transfer.

Setări împrumut și locație

Verificați ratele curente la banca dvs. Ratele se schimbă zilnic.

Găsiți rata județului dvs. pe site-ul evaluatorului local.

Media națională: ~$1.400/an. Mai mare în zone costiere sau cu risc de incendii.

Rezultate — Ce vă puteți permite

Conservator (28% front-end)
$362K
Preț maxim locuință
~$2,800/lună total locuință
Moderat (36% DTI)
$400K
Preț maxim locuință
~$3,080/lună total locuință
Maxim (43% DTI)
$457K
Preț maxim locuință
~$3,500/lună total locuință

Defalcare plată lunară (moderat)

Principal și dobândă$2,334
Impozit pe proprietate$366
Asigurare proprietar$125
PMI (<20% avans)$255/lună
Asociație—
Total lunar locuință$3,080

Bani necesari inițial (moderat)

Avans$39,978
Costuri de încheiere$9,995
Total necesar inițial$49,973
Disponibil (după fondul de urgență)$30,000
Deficit / Surplus $19,973 lipsă
DTI-ul dvs. (scenariul moderat) 30.8%
28% 36% 43%
💡 Aveți nevoie de $19,973 în plus la economii. Luați în considerare varianta conservatoare ($45,237 inițial) sau un avans mai mic %.

Cum funcționează calculatorul de accesibilitate

Creditorii folosesc două rate-cheie pentru a decide cât îți vor împrumuta. Rata frontală (cheltuieli locuință ÷ venit brut lunar) trebuie să rămână sub 28%. Rata dorsală (toate datoriile lunare inclusiv locuința ÷ venit brut lunar) trebuie să rămână sub 36% pentru creditare conservatoare sau 43% pentru limita maximă. Prețul accesibil este cel mai mic dintre cele două limite — Conservator și Moderat folosesc plafonul dorsal de 36%; Extins folosește limita FHA de 43%.

Sfaturi și recomandări

  • Obține o pre-aprobare înainte de a căuta locuințe — îți blochează rata, accelerează închiderea și le arată vânzătorilor că ești serios.
  • Plata datoriilor revolving de pe cardul de credit îți poate mări bugetul accesibil mai mult decât obținerea unui venit suplimentar, deoarece îți reduce direct DTI-ul dorsal.
  • Un avans de 20% elimină PMI și economisește de obicei $100–200/lună, însă imobilizarea banilor în plus are un cost de oportunitate. Modelează ambele scenarii cu instrumentul de Comparare a Creditelor Ipotecare.
  • Fondul tău de urgență trebuie să rămână intact. Creditorii verifică că mai ai rezerve după ce avansul și costurile de închidere sunt acoperite.

Întrebări frecvente

De ce este prețul meu accesibil atât de mic?

Verifică că venitul introdus este totalul tău anual brut (înainte de impozitare) și că câmpurile pentru datorii afișează plățile minime lunare — nu soldurile cardurilor. O greșeală frecventă este introducerea soldului cardului de credit în loc de plata minimă.

Conservator vs. Extins — pe care să-l folosesc?

Conservator (28/36) este ceea ce cer majoritatea creditorilor convenționali. Extins (43%) reflectă ghidurile FHA. Cumpărăturile la sau sub valoarea conservatoare lasă loc pentru surprize — schimbări de loc de muncă, creșteri de rată sau reparații neprevăzute.

Cât de precis este acest calcul față de ce va spune un creditor?

Foarte aproape — folosim aceleași reguli DTI pe care le aplică creditorii. Suma ta efectivă calificată va varia în funcție de scorul de credit, programul de împrumut și cerințele suplimentare ale creditorului. Folosește acest instrument pentru a-ți delimita căutarea, apoi obține o scrisoare reală de pre-aprobare pentru cifra exactă.