Ипотеканы салыстыру

Үш кредиттік сценарийді қатар салыстырыңыз

Ипотека салыстыру қалай жұмыс істейді

Әр панель жалпы айлық шығынды есептейді: негізгі қарыз бен пайыз (P&I), мүлік салығы, үй иелерінің сақтандыруы және бастапқы жарна 20%-дан төмен болса PMI. Салыстыру кестесі қай несиенің ең төмен айлық төлемі бар екенін және толық мерзімі бойынша ең аз шығын келтіретінін көрсетеді. PMI тиісті жағдайларда автоматты түрде қосылады және қалдық сатып алу бағасының 80%-ына жеткенде жойылады.

Кеңестер мен ұсыныстар

  • 15 жылдық ипотеканың пайыз мөлшерлемесі әдетте 30 жылдықтан 0,5–0,75% төмен болады. Өзіңіздің сандарыңызға арналған нақты айлық төлем айырмашылығын білу үшін екеуін де модельдеп көріңіз.
  • Дәл 20% бастапқы жарна PMI-ды жояды және айына $100–200 үнемдей алады, бірақ мұны қолда көбірек қолма-қол ақша ұстаумен салыстырып қараңыз.
  • $400,000 несиеде 0,25% мөлшерлеме айырмашылығы 30 жыл ішінде шамамен $12,000–15,000 жалпы пайызға тең. Тіпті шағын мөлшерлеме жақсартулары маңызды.
  • Заң бойынша несие берушілер өтінімді берген күннен бастап 3 жұмыс күні ішінде сізге Loan Estimate жіберуге міндетті. Оны осы калькулятормен және әртүрлі несие берушілер арасында жол-жолмен салыстырыңыз.

Жиі қойылатын сұрақтар

Объективті тұрғыдан 'ең жақсы' несие қайсысы?

Бұл мақсатыңызға байланысты. Ең төмен айлық төлем → 30 жыл. Ең аз жалпы пайыз → 15 жыл. Ең жылдам меншік үлесінің өсуі → қысқа мерзім немесе үлкен бастапқы жарна.

PMI дегеніміз не және ол қашан жойылады?

PMI (Жеке Ипотекалық Сақтандыру) сізді емес, несие берушіні қорғайды және жыл сайын несие сомасының шамамен 0,5–1%-ын құрайды. Федералды заң бойынша несие берушілер қалдық бастапқы сатып алу бағасының 80%-ына түскенде оны автоматты түрде тоқтатуға міндетті.

Мөлшерлемені төмендету үшін дисконт пункттерін сатып алуым керек пе?

Бір пункт несие сомасының 1%-ына тең болады және әдетте мөлшерлемені 0,25%-ға төмендетеді. Шығынды өтеу мерзімі әдетте 5–7 жыл. Егер ұзақ уақыт тұруды жоспарласаңыз, пункт сатып алу ақша үнемдейді. Егер 5 жылдан бұрын сататын немесе қайта қаржыландыратын болсаңыз, оларды өткізіп жіберіңіз.
Ең төмен төлем: Loan B $2,514/ай Толық нәтижелерге өту
Шарттағы сатып алу бағасы, бағалаулық мән емес. $400,000
20%-дан аз PMI қосады. FHA үшін ең аз 3,5%; VA үшін 0%. 10%
3+ несие берушіден ұсыныс сұраңыз — 0,25% айырмашылық мыңдарды үнемдейді. 6.75%
Қосымша параметрлер Салық 1.1%Сақтандыру $1,500ТСЖ $0/ай
Жылдық салық ÷ мүлік құны. Округіңіздің бағалаушысынан нақтылаңыз. 1.1%
Жылдық сақтандыру сыйлықақысы. Бірнеше сақтандырушыны салыстырыңыз. $1,500
Ай сайынғы HOA жарнасы. Несие беруші оны DTI есебіне қосады. $0
Шарттағы сатып алу бағасы, бағалаулық мән емес. $400,000
20%-дан аз PMI қосады. FHA үшін ең аз 3,5%; VA үшін 0%. 20%
3+ несие берушіден ұсыныс сұраңыз — 0,25% айырмашылық мыңдарды үнемдейді. 6.5%
Қосымша параметрлер Салық 1.1%Сақтандыру $1,500ТСЖ $0/ай
Жылдық салық ÷ мүлік құны. Округіңіздің бағалаушысынан нақтылаңыз. 1.1%
Жылдық сақтандыру сыйлықақысы. Бірнеше сақтандырушыны салыстырыңыз. $1,500
Ай сайынғы HOA жарнасы. Несие беруші оны DTI есебіне қосады. $0

Салыстыру

Loan B тиімдірек: келесі нұсқадан айына $567 аз және пайызы $72K аз.

КөрсеткішLoan ALoan B
Бастапқы жарна$40,000$80,000
Кредит сомасы$360,000$320,000
PMI$255/ай—
PMI тоқтату (ай)98-ші ай—
Айлық барлығы (PITI)$3,082$2,514
→ Негізгі борыш және пайыздар$2,335$2,023
→ Салық + Сақтандыру$492$492
Барлық төленген пайыздар$480,583$408,142
Жалпы құны$1,082,573$985,142
Loan A
$3,082/ай

Ең төменгіден +$567/ай

Барлық төленген пайыздар
$480,583 +$72K
Бастапқы жарна
$40,000
Кредит сомасы
$360,000
PMI
$255/ай
Жалпы құны
$1,082,573
Loan B Ең төмен төлем
$2,514/ай
Барлық төленген пайыздар
$408,142
Бастапқы жарна
$80,000
Кредит сомасы
$320,000
PMI
—
Жалпы құны
$985,142
Келесі қадам «Loan B» үшін төлем кестесін қараңыз