Тұрғын үй қолжетімділік калькуляторы

Деректерді енгізіңіз — нәтижелер лезде жаңарады

Табыс

Жалақы + сыйлықты қосыңыз. Жылдық жалпы (салыққа дейінгі) сомасын пайдаланыңыз.

Қосымша табыс, жалдау немесе серіктес табысы — айлық сомасын енгізіңіз.

Ай сайынғы қарыздар (бар)

Барлық автокредиттер бойынша жалпы ай сайынғы төлем, баланс емес.

Студенттік несиелер бойынша ай сайынғы төлемдер.

Ең аз міндетті төлем — баланс немесе әдеттегі төлем емес.

Жеке несиелер, алимент немесе басқа тұрақты ай сайынғы міндеттемелер.

Жинақтар және бастапқы жарна

Қолма-қол + сата алатын брокерлік шоттар. Айыппұлы бар зейнетақы шоттарын санамаңыз.

Қолданбаңыз — несие беруші резервтің бар екенін тексереді. Әдетте 3–6 айлық шығыс.

20%-дан аз PMI туғызады — капитал 80%-ға жеткенше $100 мыңға ~$85/ай.

Әдеттегі диапазон: сатып алу бағасының 2–4%. Аудару салығы бар штаттарда жоғары.

Кредит және орналасу баптаулары

Ағымдағы мөлшерлемелерді банкте тексеріңіз. Мөлшерлемелер күн сайын өзгереді.

Округіңіздің мөлшерлемесін бағалаушы веб-сайтынан табыңыз.

Ұлттық орташа: ~$1 400/жыл. Жағалау аймақтарында жоғары.

Нәтижелер — Не алуға болады

Консервативті (28% DTI)
$362K
Үйдің максималды бағасы
~$2,800/ай тұрғын үйге барлығы
Орташа (36% DTI)
$400K
Үйдің максималды бағасы
~$3,080/ай тұрғын үйге барлығы
Максималды (43% DTI)
$457K
Үйдің максималды бағасы
~$3,500/ай тұрғын үйге барлығы

Ай сайынғы төлем бөлінуі (орташа)

Негізгі борыш және пайыздар$2,334
Мүлік салығы$366
Үй иесі сақтандыруы$125
PMI (<20% жарна)$255/ай
ТСЖ—
Тұрғын үйге ай сайынғы барлығы$3,080

Бастапқы шығындар (орташа)

Бастапқы жарна$39,978
Жабу шығындары$9,995
Алдын ала барлығы$49,973
Қолжетімді (резервтен кейін)$30,000
Тапшылық / Артықша $19,973 жетіспейді
Сіздің DTI (орташа сценарий) 30.8%
28% 36% 43%
💡 Орташа сценарий үшін $19,973 қосымша жинақ қажет. Консервативті нұсқаны ($45,237 алдын ала) немесе аз % жарнаны қарастырыңыз.

Қолжетімділік калькуляторы қалай жұмыс істейді

Несие берушілер сізге қанша қаражат беретінін анықтау үшін екі негізгі коэффициентті пайдаланады. Алдыңғы коэффициент (тұрғын үй шығыстары ÷ жалпы айлық табыс) 28%-дан аспауы керек. Артқы коэффициент (тұрғын үймен бірге барлық айлық қарыздар ÷ жалпы айлық табыс) консервативті несие беру үшін 36%-дан, созылымды нұсқада 43%-дан аспауы керек. Сіз сатып ала алатын баға — екі шектің кішісі: Консервативті және Орташа нұсқалар 36% артқы DTI шегін қолданады; Созылымды нұсқа FHA-ның 43% шегін қолданады.

Кеңестер мен ұсыныстар

  • Үй іздеуді бастамас бұрын алдын ала мақұлдау алыңыз — бұл пайыз мөлшерлемеңізді бекітеді, мәмілені жылдамдатады және сатушыларға сіздің ниетіңіздің шынайы екенін дәлелдейді.
  • Айналымдағы несиелік карта қарыздарын өтеу қосымша табыс табуға қарағанда сатып алу бюджетіңізді тиімдірек арттыруы мүмкін, себебі бұл артқы DTI көрсеткішін тікелей төмендетеді.
  • 20% бастапқы жарна PMI-ды жояды және әдетте айына $100–200 үнемдейді, бірақ қосымша қолма-қол ақшаны байлаудың балама шығыны болады. Екі нұсқаны да Ипотекаларды Салыстыру құралы арқылы модельдеп көріңіз.
  • Жедел қор жарнамасыз қалуы керек. Несие берушілер бастапқы жарна мен жабылу шығындары шығарылғаннан кейін де резервтеріңіздің сақталғанын тексереді.

Жиі қойылатын сұрақтар

Неліктен менің сатып ала алатын бағам соншалықты төмен?

Табысты жылдық жалпы (салыққа дейінгі) сомасымен енгізгеніңізді және қарыз өрістерінде карта қалдықтарының емес, айлық ең төменгі төлемдердің көрсетілгенін тексеріңіз. Жиі кездесетін қате — ең төменгі төлем орнына несиелік карта қалдығын енгізу.

Консервативті пен Созылымды нұсқаның айырмашылығы неде және қайсысын пайдалануым керек?

Консервативті (28/36) — көптеген дәстүрлі несие берушілердің талабы. Созылымды (43%) — FHA нұсқаулықтарын көрсетеді. Консервативті шектен төмен іздеу жұмыс өзгерістері, пайыз мөлшерлемесінің өсуі немесе күтпеген жөндеулер сияқты жағдайларға резерв қалдырады.

Бұл калькулятор несие берушінің жауабына қаншалықты сәйкес келеді?

Өте жақын — біз несие берушілер қолданатын DTI ережелерін пайдаланамыз. Нақты мақұлданған сомаңыз несиелік рейтингіңізге, несие бағдарламасына және несие берушінің талаптарына байланысты өзгеруі мүмкін. Іздеу ауқымын белгілеу үшін осы нәтижені қолданыңыз, ал нақты сан үшін шынайы алдын ала мақұлдау хатын алыңыз.